摘要：区块链、人工智能等技术将成为监管技术的重要组成部分。所谓“监管科技”，就是以数据为驱动，以云计算、人工智能、区块链等技术为依托，在金融与科技结合更加紧密的背景下，采取更加高效的合规和更加有效的监管的价值导向解决方案。
京东金融近日发布的最新研究报告指出，区块链、人工智能等技术将成为监管科技的重要组成部分。
监管技术可以分为两个分支：应用于监管端的——监管技术(Suptech)和应用于金融机构合规端的监管技术(Comptech)。
数据驱动
“监管技术”是行政监管与技术的结合。该报告基于国际清算银行(BIS)金融稳定研究所(FSI)7月发布的报告《金融监管创新技术(sup tech)——早期用户的体验》。并定义“监管科技”实际上是“基于数据、云计算、人工智能、区块链等技术的价值导向的解决方案，在金融与科技更紧密结合的背景下，合规更高效，监管更有效”。
报告从Suptech的角度指出，面对金融科技背景下更加复杂多变的金融市场环境，监管部门有充分的动力运用监管科技。一方面，由于2008年金融危机后金融监管达到了前所未有的高度，监管者渴望获得更全面、更准确的数据；另一方面，面对金融机构提交的海量数据，监管部门需要利用技术手段提高处理效率和监管有效性。金融科技带来了新的风险场景和风险特征，也需要监管机构以“科技对科技”的方式积极应对。
监管技术在监管端的应用可以分为数据采集和数据分析两个方面。在数据收集过程中，可以形成报告(自动化报告、实时检测报告)，进行数据管理(数据整合、数据确认、数据可视化、云计算大数据)，通过虚拟助手收集和交换消费者和监管机构的相关信息。
如“奥地利中央银行(OeNB)”以7家奥地利银行共享的“奥地利报告服务有限公司(AuRep)”为中间平台，银行将数据发送给AuRep，AuRep汇总后形成简单、完整、一致的数据报告；根据标准化的转换规则，迅速向OeNB传达信息。
在数据管理上，监管技术可以进行数据验证、整合、可视化和云计算。数据分析应用于四个方面，包括市场监管、不当行为检测与分析、微观审慎监管和宏观审慎监管。
虚拟助理，如菲律宾中央银行(BSP)，开发一个聊天机器人来回答消费者的投诉，对问题进行分类，整合数据，分析需要关注的潜在领域。此外，英国金融行为监管局(FCA)也在试验机器人，以帮助受监管机构理解法律要求，同时为消费者优化选项，并通过解释法律来检查和评估监管变化的影响。
“微观审慎监管”是利用神经网络评估信用风险和分析流动性风险。例如，ABN Amro (DNB)正在研究一种自动编码器，用于检测实时结算系统中支付数据的异常。“宏观审慎监管”更广泛地用于识别金融风险、维护金融稳定和政策评估。美联储、欧洲央行和英国央行都使用“热图”来自动分析受监管机构生成的数据，以突出潜在的金融稳定问题。
区块链是重要的一环。
京东金融指出，监管科技将用于金融监管全链条，监管端和合规端联合开发监管科技将成为主流。国家和组织不断加强
2015年，纳斯达克推出Linq，使非上市公司能够基于区块链技术以数字化方式代表其股权；纳斯达克指出，使用这项技术的“概念证明”可以将风险降低99%，发行人和投资者都可以在线处理文件，减少了行政负担。随后，它还推出了与花旗集团合作的ChainCore和与双子座合作的SMARTS。前者实现全球支付处理和自动对账，后者提供限制市场运行的安全措施，被认为是世界上部署最广泛的监控系统。
此外，区块链技术将成为监管技术不可或缺的一部分，如智能合约、智能监管报告等。它将被进一步开发和应用，成为建立信任机制的工具。IBM与外汇市场基础设施公司(CLS)合作创建了Ledger Connect平台，旨在将区块链技术应用于各个金融领域。目前已吸引花旗银行等9家金融服务机构参与验证测试。
报告指出，需要完善的部分是监管技术的数据治理和功能清晰化，如监管机构信息获取和使用的权限、商业秘密的保护和公民个人信息的管理，这些都必须由法律来规范和保障。但是，通过监管技术获得并呈现给决策者的数据和信息，要作为辅助参考资料或必要因素，甚至数据的可靠性也是评估和提高监管效率必须考虑的课题。
可以肯定的是，随着监管应用的深入和拓宽，监管技术也在走向制度化。数据自动化管理提供商Confluence Company的Unity NXT监管报告平台提供SEC发布的《投资公布现代化规则》下的数据采集和工作流自动化，使共同基金可以在内部重用单一且经过验证的监管数据集，完成“端到端”的报告流程，从而满足报告需求所要求的数据质量、可扩展性和及时性。
