工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、兴业银行、支付宝因提供虚拟货币交易炒作相关服务被监管约谈。
6月21日，央行官网消息，人民银行有关部门近日就为虚拟货币交易提供相关服务问题，约谈了中国工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、兴业银行、支付宝(中国)网络技术有限公司等部分银行和支付机构，以严厉打击比特币等虚拟货币交易，保护人民群众财产安全，维护金融安全稳定。
与会机构表示将高度重视此项工作，不按照人民银行相关要求开展或参与虚拟货币相关业务活动，进一步加大排查处置力度，采取严格措施坚决切断虚拟货币交易投机活动的资金支付环节。
这一监管消息再次搅动币圈。截至记者发稿时，比特币价格暴跌8%。
监管重拳出击
在监管的重压下，场内虚拟货币交易被禁止，国内虚拟货币市场向场外转移，催生了场外交易的乱象。
事实上，虚拟货币场外交易商本质上是在开展虚拟货币兑换业务，仍然属于监管规范和整顿的范畴。
第一财经记者从业内人士处了解到，在监管重拳整治的背景下，部分银行的监控和处置力度仍显不足，仍有银行为虚拟货币的场外交易者提供服务。被采访的几家机构的问题都比较突出。
“长期挂单、高频交易的场外交易商，本质上是在进行虚拟货币兑换业务。按照之前政策的要求，金融机构不能为其提供相关服务。”上述知情人士表示。
对此，人民银行有关部门指出，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金支付环节；要分析虚拟货币交易投机的金融交易特征，加大技术投入，完善异常交易监测模型，切实提高监测识别能力；要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监控和处置措施落实到位。
同时，央行强调，虚拟货币交易炒作扰乱正常经济金融秩序，滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众财产安全。银行和支付机构必须严格执行《关于防范比特币风险的通知》 《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。
堵住虚拟货币与法币之间的“准入通道”，监管政策不断加码。
5月18日，国内三大行业协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，要求会员机构不得开展虚拟货币兑换等相关金融业务，坚决抵制与虚拟货币相关的非法金融活动，不得为虚拟货币交易提供账户、支付结算、宣传展示等服务。
5月21日，金融委会议强调，要努力降低信用风险，加强对平台企业金融活动的监管，严厉打击比特币挖矿和交易，坚决防止个体风险向社会领域传导。
近年来，商业银行也开展了一系列工作来“取缔”虚拟货币，以隔离法定货币与虚拟货币之间的联系，但银行对虚拟货币交易的监控仍在ins
例如，中国农业银行表示，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，禁止涉及虚拟货币交易的客户准入，加大对客户和资金交易的排查和监控力度。一旦发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告相关部门。
支付宝表示，将从四个方面进一步加大对关联交易的打击力度，包括：继续密切监控和查处涉及虚拟货币的交易，建立重点网站和账户的巡查制度，一经发现立即封杀；加强支付交易风险监控，禁止虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控，限制可疑付款人和收款人的权利；加强商户管理，禁止虚拟货币商户进入，持续监控签约商户风险。一旦发现商家从事虚拟货币交易，将被列入黑名单，禁止后续合作；加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强用户宣传和警示教育。
事实上，早在2017年，央行就明确表示，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。
近年来，一些银行和第三方支付机构也出台文件，禁止账户用于比特币等虚拟货币的交易，以防范洗钱风险，维护金融市场稳定。
第一财经记者了解到，商业银行切断人民币与虚拟货币的兑换渠道，必然会影响虚拟货币交易资金的存管渠道。然而，对于银行来说，在准确识别海量交易方面仍然存在一些困难。
行业观察人士苏对第一财经表示，银行遏制起到了部分作用。在目前的虚拟货币交易模式中，虚拟货币交易所通过C2C模式建立境外绕过监管，银行和支付机构无意中提供支付通道，难以识别个人账户资金的真实来源和流向。
此外，以比特币为代表的虚拟货币的匿名性也对银行的反洗钱工作提出了极大的挑战。
苏表示，在法律层面，一方面要从以往的反洗钱案例中总结提炼核心内容，明确各类虚拟货币的基本属性及其参与洗钱活动的特征和识别方法；另一方面，要结合虚拟货币发展的最新情况，开展对其洗钱模式的研究，及时修正相关犯罪的认定；此外，由于反洗钱涉及跨部门监管，相关立法需要在各个层面、各个环节进行协调。
