摘要：
基于物联网、区块链、大数据、北斗、5G技术，融合物理空间和信息空间数据，构建仓单数字信用，提升存货(仓单)融资信用水平；并通过人工智能和大数据技术，实现“人、货、工具”的智能识别和各种反欺诈技术，确保存货的真实性、透明性和可追溯性，提高存货(仓单)融资的智能风控水平。以综合数字信用体系和智能风控系统建设为基础，推广仓单和电子仓单，逐步建立和完善存货(仓单)融资服务体系和技术监管体系，加快建设全国可转让仓单系统。
一.背景概述
据世界银行集团IFC的专家估计，中国的存货总量约为100万亿，中国每年各类存货融资额在5万亿到8万亿之间。融资率极低，市场缺口巨大。迫切需要发展存货(仓单)融资业务，解决企业融资难、融资贵的问题。
近年来，存货(仓单)融资的风险案例频发，令许多金融机构望而生畏。痛点主要集中在评估难、监管难、数据难、确认难、处置难、标准难六个方面。如何通过技术赋能重构仓单的数字信用，保证存货的真实性、透明性和可追溯性，提高仓单的数字信用和智能风控水平，扩大存货(仓单)的融资比例，解决货物融资率低、金融机构坏账率高等一系列问题，避免仓单重复质押、空单质押、虚假骗贷等，变得尤为突出。
随着物联网技术的发展，NB-IOT和北斗逐渐普及。随着5G时代的到来，传感器硬件、通信成本、物联网平台的价格越来越便宜，技术也越来越稳定和成熟。
2019年10月24日，在中共中央政治局第十八次集体学习会议上，明确指出区块链技术的集成应用在新技术创新和产业变革中具有重要作用，并强调了区块链作为核心技术的自主创新和产业应用的重要性。这一切使得利用物联网和区块链技术监管货物成为可能，巨大的库存(仓单)融资市场在“物联网、区块链、大数据、人工智能、北斗、5G”。
科技是解决存货(仓单)融资的关键。本文将全面阐述如何运用科技手段赋能仓单数字信用和风险控制建设，实现存货(仓单)融资全过程的可视化、数字化和规范化监管，推广存货仓单和电子仓单，逐步建立和完善存货(仓单)融资服务体系和技术监管体系，加快全国可转让仓单体系建设。
二、区块链技术的应用与创新
随着先进技术的深入应用和普及，我们有了更先进、更便捷、成本更低的科技手段，更有利于构建实时、可信、风险可控的数字化货控平台。在全国可转让仓单系统中，基于物联网、区块链、大数据、人工智能等技术，如何实现在货控领域的应用和创新，重构仓单的数字信用，实现仓单的智能风控改革，才是重中之重！
基于物联网技术，一种物体
仓单数字信用是存货(仓单)融资的基础，既包括物理空间的实物感知，也包括信息空间的虚拟数字感知。通过整合物理空间和信息空间，构建真实可信的数字信用。
1)基于物联网和区块链技术实现物理空间的感知和可信存储，主要是指对商品的智能感知，包括商品识别、商品评价、商品定位、实时监控等。对商品进行全程跟踪管理，包括智能包装、智能物流、库存检验、动态仓储等。
2)通过大数据和区块链技术，将物理空间和信息空间的数据融入区块链，构建“物信一体”的数字信用。
3)通过区块链技术，实现仓单融资相关主体企业、业务人员、业务系统、库存仓库和监管设备的身份唯一性识别和认证，仓单流转和监管数据防篡改存储。
(2)区块链技术赋能仓单风险控制。
基于物联网技术，围绕存货(仓单)融资痛点逐步探索创新解决方案，实现被动管理为主动管理、事后跟踪为事前预防、自动预警、智能检查、反欺诈等。从而高效、安全、可信地帮助存货(仓单)融资。存货(仓单)融资的痛点如下图所示。
图1-库存(仓单)融资难点
(1)评估难点问题，可以通过AI相机、量仪、扫描仪、飞机成像仪等实现对商品的重量评估和质量评估。
(2)针对监管难的问题，通过AI摄像头、电子围栏、电子巡更、电子信标等手段实现“人、货、工具、环境”的实时监管，包括人的定位、货的监控、车、工具的识别、内外环境的监控。
(3)数据难。通过大数据技术，将物联网的感知数据和内外部信息系统的数据进行整合，构建“物信一体”的数字信用，形成“信用双胞胎”的映射关系，实现数据的实时性、真实性和关联性。
(4)确权难。通过区块链技术和统一仓单登记平台，上传实物仓单数据，上传电子仓单数据，解决确权问题。
(5)处理难点问题，对接统一仓单登记平台、内部处置系统、第三方B2B交易平台，实现货物快速处置。
(6)对于标准难的问题，要逐步完善仓库准入、存货监管、仓单流通的标准化，从而规范存货(仓单)融资的准入、操作和流通。
(三)如何实现线上线下的仓单监管、画像和交易。
通过在标准仓部署AI摄像头、传感器、智能锁、UWB定位等智能设备，完成“实物仓单”和“电子仓单”的数据同步和映射、风控策略执行、预警和风控监管，并根据各种维度指标对仓单进行刻画和评级，实现线上线下的仓单监管、画像和交易，如下图所示。
图2-线上和线下仓单监管、画像和交易
(D)数字技术货物控制平台的核心模块
数字科技货控平台主要包括标准仓智能管控、标准仓数字授信、标准仓风控监管、仓单确认四大功能。
(1)标准仓智能管控：基于物联网和区块链技术，采用人工智能摄像头、智能锁、电子围栏、电子信标、传感器、数量检测器等。在标准仓进行联网，实现标准仓的IOT监控和边缘风险控制能力。
(2)标准仓数字信贷：基于大数据和区块链
第四，区块链技术控制体系的构建
通过区块链技术，实现仓单融资业务场景下的技术货控系统建设。基于在实物资产数字化和库存(仓单)融资监管领域的多年积累，差分网格主要从联盟链网络系统、跨链协作系统、数据服务系统、业务数据存储系统等方面构建区块链技术货控系统。
在存货(仓单)融资技术控制平台中，基于区块链的联盟链网络主要包括一个主管、一个或多个出资人、多个仓库和交易商。在联盟链网络构建过程中，通常有以下两种模式。
集中式：平台由监管企业牵头，所有区块链节点由监管企业统一建设和管理，对应的区块链账户分配给资金、仓储、贸易企业。分布式：平台由监管方、出资方等各方共同搭建，区块链分布在监管方、出资方等各方管理的网络中，通过区块链底层的P2P技术实现跨网络上行数据协同。图3-基于区块链的联盟链网络系统
在库存(仓单)融资技术控制平台中，基于区块链的联盟链网络可以由一个或多个联盟链组成。一个联盟链网络通常由一个监管方、一个出资方、一个或多个仓储方、多个交易方组成。监管者和出资者企业通常存在于多个联盟链网络中，从而产生跨链接入的需求。区块链跨链协作主要有两种方式：
同构联盟链：在集中控制的同构联盟链网络中，一个组织可以通过多通道技术同时加入多个联盟链，从而将多个联盟链的上行数据汇聚到一个组织的区块链节点。异构联盟链：在分布式异构联盟链网络中，异构联盟链网络的节点之间通过异构跨链技术实现跨链数据协作。图4-区块链跨链协作系统
在存货(仓单)融资技术管控平台中，基于区块链的联盟链数据服务主要由数据贡献者、数据使用者和数据运营者(管理者)完成。在存货(仓单)融资业务场景中，产业链上下游的所有参与企业都可以成为数据贡献者，上传需要共享的数据，通过联盟链网络协同共享数据。数据用户(联盟链组织)在自己的区块链节点上查询和调用数据，为各种应用系统提供数据服务，联盟链组织之间的数据共享权限由数据运营经理统一授权和管理。
图5-基于区块链的分布式数据服务系统
在存货(仓单)融资科技管控平台中，基于区块链的业务数据存储涉及供应链上下游的供应商、采购商、核心企业、仓储企业、物流企业、金融机构等多方企业。
图6-基于区块链的商业数据存储
供应商：供应商主要是根据托盘即时采购需求，按时将货物送到托盘(核心企业、主管)指定的仓库，提交贸易合同、质检报告、舱单等贸易真实性证明材料和货物质量证明材料，增强业务方之间的信息共享和互信。买家：买家作为融资主体，通常与托盘方签订远期合同，并支付保证金。在货物登记、质押、放行时，在线确认仓单货物的真实性、数量、所有权，并上链入库。核心企业：核心企业作为存货(仓单)融资业务的主管，负责与买方签订采购协议，代表买方采购货物，并负责从供应商处采购货物，运输到指定仓库进行合作。同时与仓储企业签订仓库租赁合同、委托保管协议，与采购商、仓储企业、金融机构签订四方库存监管协议。在仓单登记、质押、解除过程中，在线确认仓单货物的真实性、数量、所有权，并存储在链条上。仓储企业：仓储企业作为仓主，负责为核心企业、采购商、金融机构保管货物，并出具电子仓单。在仓储、入库、转库过程中有效管理并保证货物的质量和数量。物流企业：物流企业作为货物承运人，负责将供应商交付的货物安全运输到托盘指定的仓库，并提供货物运输单和物流信息。金融机构：金融机构作为货物的质权人和融资的主导方，负责发行金融产品，审批企业授信，审批货物出质人的仓单质押融资申请，制定融资还款计划，审核货物的分批放行。基于在实物资产数字化和库存(仓单)融资监管领域的多年积累，差分网格近日发布了区块链管理产品MicroBaaSTM 2.0和电子仓单监管平台产品MicroGuardTM 4.0，专注于联盟链网络的快速构建、联盟链组织、节点、渠道、合同的统一管理、联盟网络运营监控，专注于平台运营管理。统一访问、规范化处理、分布式存储、规则链重组、异常报警、事件分发、可视化呈现等一系列数据安排。实现基于客观实物信用数据的智能感知、供应链风险事件的实时生成、快速发布和动态呈现、数字仓单的全生命周期管理和风险控制监管，满足线上数字资产和线下实物资产的一一映射和交叉验证。
