自新冠肺炎疫情爆发以来，新型洗钱方式正呈现出从传统线下向线上转移的新趋势。比特币洗钱、跨境电商洗钱等金融犯罪风险接连发生。
与此同时，反洗钱监管力度也在不断加大。在这种情况下，中国互联网金融协会举办了“洗钱新风险与反洗钱新对策”在线公益反洗钱培训。会上，中国互金协会副秘书长何指出，当前利用新冠肺炎疫情消息进行的诈骗活动，是过去网络金融诈骗的延续，通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链，是成功防控不可或缺的手段。
不少业内专家认为，区块链技术可以作为一个重要的突破口，为监管技术赋能，从“事后监管”到“按需”“即时”监管。
新型洗钱活动频发。
近年来，新型洗钱方式呈现出从传统线下向线上转移的新趋势。其中，比特币洗钱、贸易洗钱、聚合支付平台洗钱尤其值得警惕。
早在2013年，监管就发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确提出金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得作为中央对手方买卖比特币，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。
尽管规定明确禁止关联交易，但一些违规行为仍时有发生。北京捷软世纪有限公司资深专家李振兴表示，根据监测情况，2019年12月31日，比特币24小时内交易量达到235亿美元，相当于上交所的72%，深交所的53%，纽交所的24%，纳斯达克的32%。“这么大的资金吞吐量相当惊人。在全球洗钱的新趋势中，最受欢迎的是通过比特币等虚拟货币洗钱，主要是匿名跨境转移资金。”
除了虚拟货币场景，洗钱活动的新趋势还涉及跨境贸易洗钱、赌博、地下钱庄、聚合支付等。比如有聚合支付平台，通过聚合各种第三方支付平台、合作银行等借口，提供综合支付服务。为赌博、彩票等非法业务提供资金支付结算的便捷通道，成为不法分子的“资金结算中心”。
李振兴建议，金融机构应从交易监控和洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品和金融机构洗钱风险评估四个维度识别和监控洗钱风险，使“业务客户交易”的三位一体监控预警正向推演、反向循环，形成监控反馈闭环。
区块链赋能科技创新监管
虽然洗钱的手段在不断升级，但反洗钱的监管力度也在不断加大。
据不完全统计，2018年反洗钱行政处罚396起，罚款总额1.3亿元。除了“量价齐飞”，越来越多地采用“双罚制”作为惩罚手段，既处罚涉案单位，又追究直接责任人的责任；2019年反洗钱行政处罚468起，总金额约1.7亿元，其中单位约1.6亿元，个人971.1万元，双罚占比超过80%。
2019年，共有319家机构受到反洗钱行政处罚，包括203家银行、31家信用社、46家保险公司、15家证券公司和13家支付公司。处罚原因主要是客户身份识别、可疑交易报告提交、违反反洗钱规定等。
“金融业监管机构在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，取得了一定的成绩，但仍存在不足
陈认为，可以成为监管者和被监管对象之间共享数据记录的数据库，打破机构之间的壁垒；与此同时，区块链有可能轻松实现交易数据的一个子集可以与监管机构实时共享；此外，区块链可以实现“监管包容”的商业模式，在这种模式下，监管机构使用智能合约来实时验证交易，规则是契约化的。
钟表示，引进技术有利于部门内部“业务监管”的创新。可以引入到金融机构日常的身份登记和验证、金融交易、检查和审核环节，实现监管规则的数字化、自动化和智能化。利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步完善金融机构反洗钱的事前预防、事中监控和事后处理。
