[中国金融案例中心编译：叶子]
经济依靠中央政府和可信的中介机构来促进商业交易，而区块链科技建立了一套可信、防篡改的数据系统，可以降低其对中介机构的需求，可以应用于很多金融和非金融领域。然而，区块链技术的应用也引发了各种伦理、法律、经济和社会问题。
2022年3月，美国政府问责局(GAO)评估了为金融、政府、供应链管理和组织管理开发或使用的区块链应用；采访了一系列利益相关群体，包括政府、行业、学术界和风险投资公司；与美国国家科学院、工程院和医学院合作举行专家会议；和科技文献，对区块链技术的应用进行评价，并提出相应的政策建议。
什么是区块链？区块链结合了多种技术，可以为所有参与者提供可信、防篡改的交易记录，可以应用于各种金融和非金融领域，包括加密货币、供应链管理和法律记录。高发现在一些领域表现良好，但在其他领域效果有限甚至出现问题。例如，由于其防篡改功能，它可能对相互信任度较低的参与者之间的应用有效；但是对于一些信任的用户来说可能太复杂了，传统的电子表格和数据库会更有帮助。区块链也可能带来安全和隐私方面的挑战，而且由于其共识机制的建立需要消耗大量的电力，这种高耗能的技术也会带来相应的环境问题。
区块链主要分为两类：未授权的区块链和授权的区块链，它们决定了可以访问和读写区块链的节点。未经许可的区块链对所有人开放并共享数据。任何人都有权在未经许可的区块链上发布区块，任何人都可以阅读和发布交易。但由于这种网络是开放的，更容易被攻击，所以这种网络通常采用共识协议，通过区块链上的加密货币奖励维护系统的区块发布者，以抵御恶意行为。特许区块链是私人经营的，只有授权用户才被允许访问网络和进行交易。这种类型的区块链可以在敏感信息需要存储时发挥作用，例如供应链中使用的区块链技术。
区块链的金融应用区块链在金融领域的应用最为广泛，包括虚拟货币、稳定货币、去中心化金融等。区块链的金融应用具有降低成本和使金融系统普遍化的潜力，但也面临许多挑战。虚拟货币可能是最广为人知的应用。它是通过加密机制保护价值的数字表示，可以促进支付。一些加密货币以其剧烈的波动性而闻名，如比特币。虽然稳定的货币可能有助于降低这种风险，但它可以通过现实世界的资产支持、虚拟资产支持和算法来保持虚拟货币价值的稳定。生活在法定货币价值不稳定的国家的个人可能会认为，稳定的货币是比他们的法定货币更稳定的价值储存手段。
分散融资是一个新兴领域，提供基于区块链的贷款和其他服务。通过借贷平台DeFi(去中心化金融)，全世界的借贷双方都可以保持匿名，不依赖各方信任就可以达成交易。基于DeFi的完全担保抵押贷款暂时锁定智能合同中的抵押品，并在债务偿还后将其释放。DeFi的某些方面比传统金融产品更具包容性，由于不依赖中介进行交易，可以降低用户的交易成本；基于DeFi的贷款是公开透明的，这也有助于监管机构监控金融市场的非法活动或系统性风险。然而，这些服务也面临一些挑战。例如，与传统金融相比，区块链的金融应用程序可能招致非法活动，减少对消费者和投资者的保护，并且在某些情况下受到不明确和复杂规则的约束。
区块链潜在非金融应用地图：区块链潜在非金融应用
除了金融领域，区块链还有许多潜在的非金融应用，可以用来组织供应链，创建层次更少的组织，注册房地产产权。这些应用可以解决一些问题：比如对于咖啡供应链，消费者可以通过链接供应链的全流程信息，追溯咖啡产品的来源；应用区块链技术产生的一种新的组织形式——分散自治组织(DAO)，可以帮助组织自下而上地制定决策和执行，从而彻底改变现有的组织形式。
然而，这些应用中的大多数还没有超出试验阶段，并且正面临着各种挑战。例如，区块链应用程序缺乏互操作性和通用标准。大多数区块链网络无法与其他区块链网络连接？通信，从而导致数据孤岛的可能性，使用户难以在区块链各地传输数据。同时，区块链的应用还面临着法律法规的不确定性，以及企业和消费者普遍意识的缺乏。要解决这些问题，需要多方共同努力。
区块链的政策建议高为提出了四点政策建议，包括制定标准、监管、教材和适当的应用，可以帮助提高技术应用的收益，减少带来的问题。提出了政策制定者可以采取的行动，包括国会、联邦机构、州和地方政府、学术研究机构和行业组织。
