从长远来看，如果没有真正的应用场景，当前炙手可热的区块链技术就会失去活力。
虽然区块链的“现象级”应用迟迟没有到来，但它已经在很多金融领域得到了探索和实践。 “除了比特币之外，区块链在其他场景的大规模应用还没有达到商业阶段。”波士顿咨询集团董事总经理何大勇此前接受第一财经记者专访时表示。他认为，区块链技术只有在涉及多方参与、复杂交易和信任的场景中才能派上用场，比如银行贸易融资、证券清算等领域。
总体来看，区块链技术目前在资产证券化、保险、供应链金融、场外市场、资产托管、大宗商品交易、风险信息分担机制、贸易融资、银团贷款和股权交易等10大金融领域展现出应用前景送货。近日，京东金融研究院与工信部中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合发布的《区块链金融应用白皮书》（以下简称《报告》）指出，上述-上述10项金融领域区块链技术可能已在实践中落地和检验。或者将来条件成熟的时候付诸实践。
中国信息通信研究院云计算与大数据研究所所长、国际电信联盟分布式账本标准组副主席魏凯告诉第一财经记者，这些金融场景有三大共同特点：参与节点、验证成本高、交易流程长。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特点可以为金融服务的这些痛点提供解决方案。
区块链在供应链金融中“大展拳脚”
在近日举行的中国银行2017年业绩发布会上，以国际业务着称的中国银行多次提及区块链技术。 “在区块链领域，中国银行目前在跨境支付、公益、雄安新区服务场景等方面都有具体应用。”中国银行董事长陈四清表示，未来中国银行的IT架构将从集中式向集中式与分布式相结合，还将引入区块链技术元素。
中国银行的年报还显示，去年该行推出了贸易融资区块链应用，还开发了基于区块链技术的电子钱包。
股份制银行中，浙商银行、平安银行也在积极布局区块链。浙商银行2017年年报显示，该行推出了基于区块链技术的应收账款链平台，专门用于办理企业应收账款的开具、承兑、保兑、支付、转让、质押、赎回等业务。通过该平台，企业应收账款可以转化为电子支付结算和融资工具。
“我们在知识产权交换、征信结算等方面应用了区块链，最近推出的一款产品就是利用区块链技术，让流通企业将信息一步步传递给上游供应商，实现信息的公开透明。”徐庆峰总经理平安银行现代物流金融部产业规划发展部在“中国商业物流银行产业发展高峰论坛”上表示。
此外，供应链金融被认为是区块链可以“大展拳脚”的领域。除了传统银行外，一些互联网金融科技公司也在积极引入区块链技术。
去年10月，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》号文，要求研究利用区块链、人工智能等新兴技术，将供应链与互联网、物联网深度融合，创新发展供应链新理念、新技术、新模式。高效整合各种资源和要素，打造大数据支撑、网络共享、智能协作的智慧供应链体系。
丰收科技集团董事长盛佳向第一财经指出，区块链技术可以解决供应链生态中各节点的信任问题，赋予供应链金融资产可延伸、可追溯、可分割的能力，提供了新的解决方案。供应链金融资产平台。链上多层次的链上融资提供了新的解决方案。
《报告》指出，传统供应链金融存在企业偿付能力难以评估、交易本身真实性难以验证、信息分离且无法共享等痛点。无法有效控制绩效风险。另一方面，区块链技术可以通过共识算法解决信任问题，通过智能合约防范履约风险，使信任沿着供应链有效传递，降低合作成本，提高合约履约效率。基于区块链技术搭建的“债务互换平台”可以盘活收益账目，降低融资成本，有效解决传统供应链金融的痛点。
然而，在供应链金融行业，区块链仍处于起步阶段，该技术的运用并不是决定供应链金融质量的关键因素。这充其量只是一个“加分点”。
一位供应链上游企业内部人士告诉第一财经记者，大量企业不向金融机构开放数据，包括确认应付账款数据。区块链可能会加速金融机构和企业之间的联系，但这不是关键因素。
中国物流与采购联合会物流金融专业委员会常务副会长肖和森在“中国商业物流银行产业发展高峰论坛”上表示，区块链在整个物流领域的应用还处于探索阶段，并没有大规模实施。使用。
区块链在消费金融中的应用
消费金融，特别是消费金融资产证券化和资产托管业务，与区块链有很多天然的结合点。
近年来，消费金融资产证券化呈现快速发展态势。同时也面临资产现金流管理有待完善、基础资产监管透明度和效率有待提高、资产交易结算效率低、增信成本高等问题。
以区块链在车贷资产证券化中的应用为例，目前成熟的车贷资产证券化区块链平台可以实现资产池统计、分片、结构化设计、久期管理等功能系统。整个流程上链，不仅可以让资本方对底层基础资产有深入的了解，同时也提高了整个交易流程的效率。在资产销售结算过程中，区块链可以将原来的日结算缩短为分钟结算，大大缩短付款到账的时间。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳表示，区块链作为分布式账本，与资产证券化（ABS）天然是自洽的。去年8月，《百度-长安新生-天丰2017年第一期资产支持专项计划》获得上交所批准。在这个项目中，百度金融作为技术服务商，搭建了区块链服务器BaaS，让参与机构进行链上运营。参与ABS项目，成为首个基于区块链技术的交易所ABS产品。
“利用系统连接、大数据合成、区块链记录的方法来管理ABS产品的存续时间，可以降低人为操作风险和低效率，也可以大大提高存续期间信息交互的频率和质量。”众行前行长、中国国际金融公司ABS云创始人曹微撰文。
此外，资产托管也是区块链应用的典型领域。在漫长的资产托管过程中，操作风险时有发生。例如，在私募基金的资产托管中，在合同签订过程中，私募基金管理人有时并没有严格执行“先签约后运营”的要求，而是“先上车，后运营”。支付机票费”，影响托管合同的恢复。和管理；或因无法可靠核实合同签订人身份，恶意伪造合同原件及证券公司印章，造成“阴阳合同”。
基于区块链技术的基金托管平台可以实现资产委托人、资产管理人、资产托管人、投资顾问和审计师之间的信息实时共享。不仅实现了整个流程的自动化，还保证了合约履行和交易的安全。真实性。在实际业务中，区块链技术的引入有望将原有业务流程缩短60%~80%，使得信用交换更加高效。
区块链的作用不应被夸大
然而，区块链的作用不应该被夸大。北京市金融局局长霍学文近日在一次论坛上表示：“以目前区块链形成的速度，还远远不能颠覆现有的证券交易所交易。基于区块链的数字资产交易大多依赖于区块链的交易。”平台身份认证仍然无法规避传统金融风险。”
魏凯指出，区块链不会颠覆和取代传统金融，而是会为提高行业效率和信任提供新的技术工具。
《报告》还表示，相关技术的不成熟限制了应用范围、监管体系不完善导致行业混乱、区块链的过度消费导致泡沫等，这些风险应引起人们的重视。行业和监管机构。
此外，《报告》建议，现阶段一是在急用先行、大胆试错的指导下加快实施行业标准化；二是优先落地痛点明显、增量显着、发展较快的优质业务。试点成功后，再逐步扩大；三是组织和扩大产业联盟，促进产业成熟。
